Na hora de contratar um empréstimo, é comum começar por uma pergunta: quanto vou pagar por mês?
O valor da parcela é importante, claro, afinal precisa caber no orçamento. Mas olhar apenas para esse valor pode fazer um empréstimo parecer mais barato do que realmente é.
Uma prestação menor, por exemplo, pode vir acompanhada de um prazo maior. E, no fim das contas, o empréstimo pode ficar mais caro por causa dos juros.
Parcela menor não significa empréstimo mais barato
Imagine duas propostas para pegar a mesma quantia emprestada. Uma tem parcelas maiores e termina mais rápido. A outra oferece parcelas menores, mas distribui o pagamento por muito mais meses.
A segunda opção pode parecer mais confortável no começo, mas, com um prazo maior, o valor total pago pode acabar sendo bem mais alto.
Por isso, além de perguntar “quanto cabe no meu bolso por mês?”, vale fazer outra pergunta: “quanto vou pagar no total até o fim do empréstimo?”
Juros não são o único custo
O empréstimo também pode envolver outros gastos além dos juros.
É aí que entra o Custo Efetivo Total, o CET. Ele reúne os custos da operação, incluindo juros, tarifas, impostos, seguros e outras despesas vinculadas ao crédito.
O banco deve informar o CET antes da contratação. Essa informação ajuda a comparar propostas, porque uma instituição pode anunciar juros menores e, mesmo assim, ter um custo total maior por causa de outras cobranças.
Antes de contratar, compare a conta completa
Ao analisar uma proposta de empréstimo, confira:
- quanto dinheiro você realmente vai receber;
- qual será o valor da parcela;
- quantas parcelas serão pagas;
- quanto você terá pago ao final do contrato;
- qual é o CET da operação.
Também vale verificar se existem seguros, tarifas ou outros serviços incluídos e entender como eles afetam o valor final. Comparar propostas de diferentes instituições pode fazer diferença.
Antes de contratar um empréstimo, reserve alguns minutos para olhar a proposta completa.
