22 jan

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Conheça os golpes financeiros mais comuns para ficar de olho nesse começo de ano.

Os golpes financeiros estão cada vez mais sofisticados e acompanham a evolução da tecnologia e dos meios de pagamento digitais. Ainda assim, quase todos se aproveitam de fraquezas bem humanas: pressa e distração. Criminosos criam situações de urgência para induzir decisões impulsivas e enganar as vítimas. Reconhecer essas práticas é o primeiro passo para se proteger. Neste artigo, reunimos os golpes financeiros mais recorrentes neste começo de ano, combinando fraudes já conhecidas com novas estratégias usadas por criminosos. Entender como esses golpes funcionam é o primeiro passo para evitá-los. Phishing: o golpe que abre muitas portas Um dos golpes mais comuns é o phishing. Ele acontece por meio de e-mails, SMS ou mensagens que simulam comunicações oficiais e pedem atualização de cadastro, confirmação de pagamento ou prometem prêmios. Ao clicar no link, a vítima é direcionada a páginas falsas, criadas para capturar dados bancários e senhas. Como se proteger: evite clicar em links recebidos por mensagens e acesse sempre o site digitando o endereço oficial. Boletos falsos Entre os golpes mais recorrentes, os boletos falsos continuam causando prejuízos. Eles são enviados por e-mail ou WhatsApp, com valores aparentemente corretos, mas com dados do beneficiário alterados. Dica: gere boletos apenas em canais oficiais e confira CNPJ e banco antes de pagar. Central telefônica falsa Nesse golpe, o criminoso liga fingindo ser do banco e afirma que houve uma movimentação suspeita na conta. O objetivo é induzir a vítima a informar senhas, tokens ou realizar transferências. Importante: instituições financeiras não solicitam dados sensíveis por telefone. Suporte técnico falso Mensagens informam que o computador ou celular está com vírus ou falhas de segurança. A orientação costuma ser instalar aplicativos ou permitir acesso remoto. Cuidado: isso pode dar controle total do aparelho ao golpista. WhatsApp clonado Criminosos se passam por amigos ou familiares e pedem dinheiro com urgência, usando o apelo emocional como principal ferramenta. Dica: confirme sempre o pedido ligando para a pessoa antes de transferir valores. Deepfakes de voz e vídeo Com o uso de inteligência artificial, golpistas já conseguem imitar vozes e rostos em chamadas de áudio ou vídeo, simulando emergências reais. Prevenção: combine uma palavra-chave com familiares próximos para validar pedidos. PIX e QR Codes falsos Adesivos falsos sobre QR Codes verdadeiros desviam pagamentos em lojas, restaurantes e estacionamentos.Antes de pagar: confira o nome do destinatário na tela de confirmação.

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18 jan

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Para onde o seu dinheiro está indo?Gastos invisíveis que passam batidos no dia a dia

Você já teve a sensação de que o dinheiro simplesmente “some” ao longo do mês? Mesmo sem grandes compras, o saldo diminui e fica difícil entender para onde ele foi. Na maioria das vezes, a resposta está nos gastos silenciosos, aquelas pequenas despesas que parecem inofensivas mas que, no fim das contas, pesam no orçamento. Reunimos alguns exemplos comuns desses gastos que podem complicar o orçamento. 1. Pequenas compras por conveniência O café na rua, a água comprada às pressas, o lanche rápido entre compromissos. Tudo isso parece barato na hora, mas pode fazer diferença no fim do mês.  O problema é quando esse tipo de compra vira hábito. Dependendo da rotina, esse tipo de gasto pode ultrapassar facilmente R$ 300 ou R$ 400 por mês, sem que a pessoa perceba. Anotar esses valores por algumas semanas já é suficiente para enxergar o efeito acumulado. 2. Assinaturas e serviços que você quase não usa Streaming, música, aplicativos, armazenamento em nuvem, clubes de benefícios. Muitas dessas assinaturas são contratadas com mensalidades baixas, o que dá a sensação de que “não faz diferença”.  Mas quando você soma todos esses serviços, o valor cresce. É comum encontrar R$ 150 a R$ 300 mensais comprometidos com assinaturas pouco aproveitadas. Uma boa prática é revisar periodicamente esses serviços e cancelar o que não está sendo usado. 3. Combos e “vantagens” que não se concretizam Promoções do tipo “leve mais por menos” nem sempre são vantajosas. Combos de alimentos, refis ilimitados ou ofertas que estimulam o consumo maior do que o necessário acabam gerando desperdício e gasto desnecessário. Na prática, muitas vezes você pagaria menos comprando apenas o item que realmente vai consumir. O valor extra parece pequeno, mas se repete em cinemas, fast foods, delivery e compras por impulso. Pequenos ajustes, grande diferença Identificar os gastos silenciosos não significa eliminar todo prazer ou conforto, mas fazer escolhas mais conscientes. Pequenas mudanças de hábito já são suficientes para recuperar o controle financeiro e direcionar melhor o dinheiro. Observar, anotar e revisar são passos simples que ajudam a transformar despesas invisíveis em decisões claras. Assim, o orçamento agradece.

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14 jan

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Planejamento financeiro anual: como organizar suas finanças agora e evitar apertos ao longo do ano

Organizar a vida financeira não precisa ser complicado, mas exige um pouco de vontade e estratégia. Fazer um planejamento financeiro anual é uma das formas mais eficientes para quem quer colocar as contas em dia e transformar objetivos em metas possíveis. Mais do que um controle de gastos, o planejamento oferece uma visão ampla da sua realidade financeira e ajuda a sair do modo “apagar incêndios”. O que não pode faltar em um planejamento financeiro anual O ponto de partida é simples: entender exatamente quanto você ganha e quanto gasta. Liste todas as fontes de renda e todas as despesas, inclusive aquelas que parecem pequenas ou esporádicas. Em seguida, faça uma projeção desses valores ao longo do ano para ter uma noção real do impacto de cada escolha. Essa visualização facilita o controle mês a mês e ajuda a identificar padrões de consumo que passam despercebidos na rotina, além daqueles gastos invisíveis. Mas planejar vai além de anotar números. É nesse momento que entra a análise: quais gastos podem ser reduzidos? O que pode ser eliminado? É hora de ajustar hábitos. Defina objetivos, metas e prioridades Com as informações organizadas, é hora de estabelecer objetivos claros (de curto, médio e longo prazo) e definir prioridades. Não adianta planejar grandes conquistas se existem dívidas pendentes. Em muitos casos, quitar débitos deve vir antes de novos projetos. Um bom planejamento ajuda justamente a organizar essa ordem, evitando frustrações e sobrecarga financeira. Planejamento também é pensar no futuro Com as contas equilibradas, o planejamento anual passa a incluir a construção de patrimônio. Reservar uma parte da renda para investimentos não é um luxo, mas uma etapa natural de uma vida financeira saudável.

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14 out

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Banco Central altera regras do Pix para combater golpes e ataques de hackers

O Banco Central (BC) adotou uma série de medidas voltadas a fortalecer a segurança do Pix, o sistema de pagamentos instantâneos que se tornou parte do dia a dia dos brasileiros. As mudanças têm como foco principal dificultar a ação de golpistas, combater o uso do sistema para lavagem de dinheiro e dar mais agilidade às vítimas de fraudes na hora de recuperar valores. Botão de contestação simplifica processo de devolução  Uma das principais novidades é o aprimoramento do Mecanismo Especial de Devolução (MED) que agora conta com um recurso de autoatendimento conhecido como “botão de contestação”.Com ele, o usuário que identificar uma transação fraudulenta pode contestá-la diretamente no aplicativo do seu banco, sem precisar de ligações ou formulários. Antes, o processo era mais lento e burocrático, o que favorecia os criminosos, que rapidamente transferiam os valores para outras contas. Agora, o bloqueio de recursos pode ocorrer de forma quase imediata, aumentando as chances de o dinheiro ser devolvido à vítima. Bloqueio de contas e chaves suspeitas Além de reagir mais rapidamente aos golpes, o BC adotou medidas preventivas para impedir o uso de contas e chaves Pix em atividades ilícitas.A partir de outubro deste ano, as instituições financeiras passaram a ser obrigadas a comunicar e bloquear chaves associadas a contas suspeitas de fraude. Outras mudanças importantes:

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12 set

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Reportagem da TV Globo destaca prazo final para aderir ao Acordo e atuação da Febrapo

O Acordo dos Planos Econômicos foi tema de reportagem do programa Jornal do Almoço, da TV Globo do Rio Grande do Sul. Além de relembrar o impacto dos planos Bresser, Verão, Collor 1 e Collor 2, a matéria detalhou a recente decisão do Supremo Tribunal Federal sobre o tema. Condições e valores do Acordo serão usados em todos os processos dos planos econômicos A reportagem também detalhou a recente decisão do Supremo Tribunal Federal (STF) na ADPF 165, que estabelece que as indenizações de todos os processos serão pagas com base nos termos do Acordo dos Planos Econômicos. Além disso, a matéria destacou que, após a aprovação da adesão, o pagamento é feito em até 15 dias úteis. Assista aqui à matéria completa.

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12 set

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Conheça e proteja-se contra o vírus que rouba Pix e esvazia a conta da vítima

O vírus Brats (ou BRats) é a mais nova e perigosa ameaça virtual que tem causado grande preocupação. O vírus age de forma silenciosa e traiçoeira, roubando o dinheiro da conta corrente da vítima sem ser percebido. A sua principal estratégia é desviar transações Pix, alterando os dados no último instante, diretamente na tela do seu aparelho. Entendendo a ameaça O Brats é classificado como um trojan bancário. Isso significa que ele se disfarça de um aplicativo legítimo para se infiltrar no seu celular. Geralmente, a infecção ocorre quando o usuário baixa aplicativos fora das lojas oficiais, como a Google Play Store. Esses softwares maliciosos, muitas vezes em formato .APK, podem ser jogos, ferramentas de produtividade falsas ou até mesmo supostas atualizações de sistema. Uma vez instalado, o Brats solicita permissões de acessibilidade e o estrago começa a ser feito. Ao conceder essas permissões, você, sem saber, entrega ao vírus o controle sobre a tela do seu smartphone. E então, o golpe acontece. Quando você acessa seu aplicativo bancário para realizar um Pix, o Brats entra em ação. Ele monitora a transação e, no momento da confirmação, ele altera os dados do Pix, como o valor e o destinatário, substituindo-os pelos dados de contas de criminosos. Tudo isso ocorre em questão de milissegundos, com poucos sinais visíveis, como uma pequena lentidão no aparelho. Sem desconfiar de nada, você confirma a transação acreditando estar enviando o dinheiro para o destino correto, mas ele vai parar diretamente nas mãos dos golpistas. Como se proteger? A melhor defesa contra o Brats é a prevenção. Por isso, siga estas dicas essenciais para manter seu dinheiro seguro: Verifique sempre os detalhes da transação: Antes de confirmar qualquer Pix, confira  todos os dados da transação: valor, nome do destinatário e chave Pix. Qualquer pequena diferença pode ser um sinal de fraude. Baixe aplicativos apenas de fontes confiáveis. Evite baixar arquivos .APK de sites desconhecidos, links de mensagens suspeitas ou lojas alternativas. Cuidado com as permissões solicitadas: cuidado com aplicativos que pedem permissões de acessibilidade, especialmente se não fizerem sentido para a função do app. Por exemplo: se um jogo simples pede acesso total ao seu aparelho, desconfie. Mantenha seu sistema e aplicativos atualizados: de modo geral, as atualizações de software incluem correções de segurança importantes.

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11 set

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Acordo Coletivo será a regra para todos os processos dos Planos Econômicos. Entenda a decisão do STF

O Supremo Tribunal Federal (STF) decidiu nesta sexta-feira (23) que os poupadores prejudicados pelos planos Bresser, Verão, Collor I e Collor II têm direito a receber indenização. O STF determinou, ainda, o prazo final de 24 meses para adesão ao Acordo Coletivo dos Planos Econômicos, que passará a ser o padrão a ser usado em todos os pagamentos. Ao declarar seu voto, o ministro relator Cristiano Zanin destacou a importância de resolver conflitos de forma consensual, como foi feito neste caso, para agilizar soluções e evitar longos processos judiciais. Ele também determinou a aplicação do Acordo em todos os processos em andamento. “O julgamento do mérito acabou e, a partir desta decisão, as condições e os valores do Acordo serão usados para o ressarcimento e finalização dos processos.”— Ana Seleme, diretora executiva da Febrapo. Pagamento em até 15 dias úteis. Com a adesão ao Acordo, o pagamento pode ser feito em apenas 15 dias úteis, uma solução muito rápida que encerra anos de espera. O Acordo já garantiu a indenização de mais de 326 mil pessoas, com valores que superam R$ 5 bilhões. Ainda restam cerca de 300 mil poupadores originais ou seus herdeiros que podem aderir. Essas pessoas terão um prazo de dois anos para buscar os valores a que têm direito, de forma rápida e facilitada. Vale lembrar que a Febrapo é a única entidade 100% dedicada a atender os poupadores, herdeiros e seus advogados na adesão ao Acordo dos Planos Econômicos.

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01 set

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IR 2025: como declarar o pagamento do Acordo dos Planos Econômicos

O prazo para declarar o Imposto de Renda 2025 está chegando ao fim e quem recebeu valores referentes ao pagamento do Acordo dos Planos Econômicos em 2024 precisa declarar esses rendimentos. Declarando o pagamento do Acordo Na declaração do IR 2025, o recebimento do acordo deve ser registrado como “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”. Para isso, é obrigatório informar o CNPJ do banco que efetuou o pagamento. Essa exigência se aplica mesmo nos casos em que o valor foi pago primeiramente ao advogado e só depois transferido ao poupador; o CNPJ a ser incluído é o da instituição financeira de origem. Na descrição também é possível indicar o número do processo referente aos expurgos inflacionários, como complemento. Essas informações podem ser consultadas na minuta do acordo e também junto ao advogado. Como fica a declaração dos herdeiros? No caso dos herdeiros que receberam o pagamento em 2024, o ideal é buscar orientação de um contador. A forma correta de declarar pode variar conforme a situação específica de cada beneficiário. Atenção ao prazo A data limite para a entrega da declaração do Imposto de Renda 2025 é 30 de maio, às 23h59. Perder esse prazo significa estar sujeito à aplicação de multa e a outras consequências fiscais. Não deixe para a última hora. Clique e confira mais dicas para a declaração do IR 2025.

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01 set

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5 filmes que podem ajudar você a lidar com as finanças

Assistir a filmes pode ser uma maneira divertida de aprender sobre finanças pessoais. Claro, o cinema sozinho não vai garantir todo o conhecimento de que você precisa, mas é uma boa forma de complementar o aprendizado de fontes mais tradicionais, como livros e cursos. Criamos uma lista com produções variadas que podem servir de inspiração para a sua vida financeira. 1. Wall Street: Poder e Cobiça (1987) Com Michael Douglas e Charlie Sheen, esse filme mostra os bastidores da bolsa de valores de Nova York. Apesar de ter sido produzido em uma época diferente, o filme ainda é uma referência, afinal, a combinação de ganância e poder não mudou tanto assim. Vale a pena também assistir a Wall Street: O Dinheiro Nunca Dorme, de 2010. 2. O Lobo de Wall Street (2013) A história real do corretor de títulos Jordan Belfort, interpretado por Leonardo DiCaprio, é um filme sobre excessos e comportamento financeiro questionável. A película oferece uma visão fascinante do mundo das finanças de alto risco e pode ensinar valiosas lições sobre ética financeira 3. A Grande Aposta (2015) Com Brad Pitt, Steve Carell, Christian Bale e Ryan Gosling, a história destaca a crise financeira de 2008 e como alguns investidores perceberam a bolha imobiliária antes que ela estourasse. O filme pode ajudar a entender melhor os riscos envolvidos em investimentos e tem um roteiro divertido e premiado. 4. Clube da Luta (1999) Embora não seja estritamente sobre finanças, o clássico estrelado por Edward Norton e Brad Pitt critica o consumismo desenfreado e nos ajuda a repensar a relação com o dinheiro e os valores financeiros. 5. Jogo do Dinheiro (2016) O filme narra a trajetória de Lee Gates, personagem interpretado por George Clooney, um apresentador de televisão conhecido por fornecer conselhos de investimento. No entanto, sua vida sofre uma reviravolta quando ele é sequestrado durante uma transmissão de seu programa por um indivíduo que sofreu perdas financeiras seguindo seus conselhos. O foco central da trama são os bastidores de um complexo esquema de corrupção no mercado financeiro.

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23 ago

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Endividamento: o caminho é negociar

O brasileiro nunca deveu tanto. A taxa média de endividamento das famílias, medida pela Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic), é de 78,3% da população, segundo dados divulgados em maio deste ano pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC). Esse percentual é o maior desde que o levantamento começou a ser feito, em 2011. Vale lembrar que apesar de 8 em cada 10 famílias brasileiras terem alguma dívida, isso não quer dizer que todos estão inadimplentes. A maior parte das dívidas é de compras parceladas com cartão de crédito, que podem estar sendo pagas em dia. A inadimplência ocorre quando as dívidas estão em atraso. Porém, há uma outra má notícia: de acordo com a mesma pesquisa da CNC, em abril de 2023 quase um terço das famílias no Brasil estavam inadimplentes. Como lidar com tanta dívida? Além de fazer um bom planejamento financeiro, reduzir gastos é fundamental, inclusive para evitar novas dívidas. No entanto, para lidar com as dívidas que você já tem, a solução é negociar. Lembre-se de que o credor, incluindo os grandes bancos, também tem interesse no pagamento da dívida. Portanto, a negociação da dívida é uma oportunidade de diálogo Avalie as condições e tente buscar uma negociação justa e que você consiga pagar. No caso de empréstimos e financiamentos com parcelas em dia, sempre que possível, procure antecipar pagamentos e amortizar a dívida. Essa estratégia rende bons descontos das instituições financeiras. O Programa Desenrola Brasil visa reduzir o endividamento. O Desenrola Brasil é uma iniciativa do Governo Federal que visa renegociar dívidas e combater a inadimplência. Lançado em junho deste ano e dividido em três etapas, o programa beneficia cidadãos com CPF negativado, ou seja, que têm dívida inscrita nos cadastros dos birôs de crédito. A expectativa do Governo é beneficiar até 70 milhões de pessoas.

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