21 out

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Conheça os riscos do empréstimo consignado do Auxílio Brasil

O empréstimo consignado do Auxílio Brasil, autorizado às vésperas do segundo turno das eleições, tem chamado a atenção dos especialistas financeiros pelo volume de recursos liberados, pelo número de reclamações e também pelos riscos aos beneficiados. Segundo reportagem da Folha de São Paulo, só nos primeiros três dias da linha de crédito foi liberado R$ 1,8 bilhão em empréstimos. Por outro lado, o Instituto Brasileiro de Defesa do Consumidor (Idec) identificou mais de 2 mil reclamações referentes ao programa, somente entre os dias 11 e 17 de outubro. Os riscos do empréstimo consignado do Auxílio Brasil A linha de crédito preocupa especialistas financeiros que avaliam que a modalidade poderá resultar em grande endividamento dos brasileiros de baixa renda. Entenda os riscos: O Ministério Público pediu a suspensão das concessões do empréstimo O Ministério Público junto ao Tribunal de Contas da União (TCU) pediu a suspensão da oferta do crédito consignado do Auxílio Brasil pela Caixa Econômica Federal, citando possível “desvio de finalidade” e uso “meramente eleitoral”. Vale lembrar que a Caixa é um dos 12 bancos credenciados pelo Ministério da Cidadania, e o único entre os cinco maiores do País a operar essa linha de crédito.

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13 out

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O que é melhor: pagar à vista ou parcelado?

Pagamento à vista ou parcelado? Muitos de nós fazemos essa pergunta na hora de concluir uma compra ou pagar um imposto de valor mais alto. Essa escolha não é tão simples porque não existe uma resposta definitiva. Na prática, é necessário avaliar cada situação. Por isso, neste post, vamos dar dicas para que você avalie cada caso e escolha a melhor opção. O que preciso avaliar? Antes de decidir,  considere alguns dos fatores importantes: Para começar, o valor da compra é, sem dúvida, uma informação fundamental. Se o preço for muito alto, pode ser que o pagamento à vista, mesmo com desconto, comprometa as suas contas do mês ou do mês seguinte. Ou seja, a decisão terá que ser pela compra parcelada.  Depois de fazer o cálculo dos juros de uma prestação, você pode compará-lo ao rendimento de uma aplicação financeira. Por exemplo, o CDB (certificado de depósito bancário) de liquidez diária. Se os juros do pagamento parcelado forem superiores ao rendimento da aplicação, pagar à vista sai mais barato.  Por outro lado, se o rendimento da aplicação superar os juros, é mais econômico aplicar o valor total da compra e ir pagando as parcelas enquanto o dinheiro investido rende. Nesse caso, avalie também o período da aplicação para garantir a rentabilidade do investimento durante todo o período do parcelamento.  Oferecer condições especiais para pagamentos à vista é bem comum. Em geral, os descontos para pagamentos assim costumam ser de 5% a 10% e são uma boa opção para ter uma redução real do valor a pagar.  E o parcelamento sem juros? Geralmente há um custo embutido no parcelamento. Mas nem sempre é possível conseguir descontos no pagamento à vista. Nestes casos, optar pelo parcelamento pode ser mais interessante. Além de reduzir o impacto que o pagamento à vista tem sobre a renda do mês, você ainda pode aplicar o valor das parcelas em uma alternativa segura de investimento. Por fim, um alerta importante: considere as parcelas futuras no seu orçamento e se pergunte se a compra é mesmo tão necessária naquele momento, a fim de não entrar em endividamentos.

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29 set

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Dicas para controlar o consumismo entre as crianças

O consumismo não é um hábito exclusivo de alguns adultos, também impacta as crianças. O mercado de produtos infantis movimenta bilhões de reais. Não é à toa que as empresas investem milhões em ações de marketing e campanhas publicitárias nas mais diversas mídias para chamar a atenção desse público, sobretudo nessa época do ano, às vésperas do Dia das Crianças. Se os adultos podem ter dificuldade para controlar a compulsão por compras, o desafio pode ser ainda maior para as crianças. Nessa fase da vida, tudo ainda é muito lúdico e as crianças não têm noção de quanto custa realizar todos os seus desejos. Além disso, é preciso levar em conta outra questão importante que geralmente afeta a rotina dos pequenos: o problema da baixa autoestima e do bullying. Por vezes, a criança que não usa uma roupa de marca famosa ou da moda, o tênis do momento, uma mochila bacana, nem o smartphone recém-lançado, pode se sentir deslocada entre seus amigos. Isso também alimenta a necessidade de ter um determinado item para se sentir incluída. A influência dos pais O comportamento dos pais é outro fator de extrema importância. Se forem consumistas, serão naturalmente um exemplo negativo para seus filhos. Além disso, pais ausentes podem tentar compensar isso fazendo as “vontades” da criança. Dessa forma, a primeira dica é estabelecer limites para os desejos de consumo de seus filhos. É difícil controlar toda a exposição das crianças aos incentivos ao consumo na mídia, então é fundamental conversar com elas e explicar que elas não poderão ter tudo o que desejam. Esse tipo de frustração é uma experiência que contribui com o desenvolvimento psicológico saudável ao longo da vida. Dedique tempo de qualidade com os filhos Qualidade aqui deve ser compreendida como atenção plena. O tempo para interagir, conversar, brincar e participar do mundo imaginário das crianças é fundamental para o desenvolvimento delas. Além do mais, tentar compensar a falta desse tempo com “coisas” é uma forma de incentivar o consumismo.

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12 set

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O que fazer quando receber uma quantia maior de dinheiro?

Um saque do FGTS, a venda de um imóvel, herança ou mesmo o pagamento do Acordo dos Planos Econômicos. Ao receber uma quantia maior de dinheiro é importante pensar bem na melhor forma de utilizá-lo. Separamos algumas dicas para você aproveitar esse valor extra da melhor forma possível. Livre-se das dívidas Antes de mais nada, procure controlar os desejos de consumo e usar o dinheiro de forma consciente. O primeiro passo é considerar quitar possíveis dívidas. Se tiver algum empréstimo, você pode negociar um bom desconto com a instituição financeira para pagar o saldo devedor à vista. Da mesma forma, é possível antecipar parcelas de financiamentos com desconto. Se tiver mais de uma dívida, dê preferência para pagar primeiro as que possuem juros mais elevados. Proteja o dinheiro enquanto decide o que fazer com ele Se você não tem dívidas e quer pensar com calma sobre o destino do dinheiro, aplique-o num investimento que tenha liquidez e rentabilidade acima da inflação, como o Tesouro Direto, por exemplo. Dessa forma, enquanto você faz planos, o seu dinheiro ficará protegido e ainda vai gerar rendimentos. Invista também em conhecimento Seja para cuidar melhor do dinheiro ou para gerar novas fontes de renda, estudar é sempre um investimento de alto potencial de retorno. Leia livros e faça cursos sobre empreendedorismo, bolsa de valores, vendas ou outros temas que podem contribuir para os seus planos. Aplique os princípios da educação financeira no seu dia a dia  Conseguiu colocar as finanças em dia com o dinheiro recebido? Isso é ótimo. Porém, não perca essa oportunidade de evoluir a sua relação com os recursos financeiros. Educação financeira deve ser uma prática constante que ajuda a lidar com o dinheiro de forma responsável e sadia, para que ele seja sempre um meio para melhorar a sua qualidade de vida.

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06 set

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Porque os advogados devem trazer seus processos para a Febrapo.

Além de dar total apoio aos poupadores, a Febrapo também facilita a vida dos advogados que atuam em processos relacionados aos planos econômicos. Conforme determina o Aditivo do Acordo Coletivo, o advogado que tem mais de 10 processos do mesmo banco, pode enviá-los para a Febrapo. Assim, ele ganha mais efetividade na resolução desses casos. Entenda como nós atuamos nessas situações. Com esses processos em mãos, a Febrapo faz a intermediação com o banco e direciona todos para análise. Quando a análise é concluída, o banco identifica os casos elegíveis para a adesão ao Acordo e envia de volta para a Febrapo.  Depois disso, entramos em contato com os advogados para compartilhar os resultados da análise do banco. Dessa forma, eles podem dar continuidade à adesão dos casos elegíveis. Além disso, em relação aos casos considerados não elegíveis, os advogados podem checar se a análise está correta. Nossa equipe trabalha para que nenhum caso elegível fique sem a composição do Acordo, por isso, se o advogado discordar da avaliação do banco, pode contar mais uma vez com a Febrapo para solicitar que o processo passe por uma nova análise.  Enviar os processos para a Febrapo é simples. Veja como funciona. Os advogados devem entrar em contato com a gente pelo e-mail acordos@febrapo.org.br. Além dos processos, é preciso enviar alguns dados dos poupadores e/ou de seus herdeiros: Ficou com alguma dúvida? A Febrapo está pronta para auxiliar você. Entre em contato com a gente.

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19 ago

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Você ganha pouco ou gasta demais?

Quase todo mundo acredita que ganha pouco ou que ganha menos do que precisa. Pode até ser verdade, mas será que esse pensamento não é uma justificativa para quem gasta demais? Claro que a maioria de nós não tem a renda que gostaria. Mas há uma tendência comum na nossa sociedade de manter um padrão de vida acima das possibilidades. Esse é um dos grandes obstáculos para guardar dinheiro e até mesmo para manter as contas em dia, sem adquirir dívidas. Ou seja, gastar mais do que pode. Um dos vilões dessa história é o crédito. Seja em forma de cartão, cheque especial, empréstimo ou financiamento, o crédito, se não for bem utilizado, vai contribuir e muito para que você gaste mais do que realmente precisa. Além dos juros altos, o crédito dá uma falsa sensação de maior poder de compra e nos deixa mais vulneráveis as tentações de comprar na hora e pagar depois. Você precisa se adaptar à sua renda Quem gasta demais, ou seja, gasta tudo o que ganha (ou até mais), sempre vai ter dificuldade em lidar com as contas, mesmo que ganhe bem. Além disso, lembre-se que é muito mais fácil você adaptar seus gastos à sua renda do que o contrário. Isso não quer dizer que você não deva almejar um aumento da renda, mas enquanto ele não vem, os boletos precisam ser pagos, não é mesmo? Portanto, você precisa viver com a renda que tem hoje. Então, se o dinheiro não está durando o mês todo, é hora de avaliar as contas. Faça uma lista de todos os seus gastos e comece a cortar. Comece com as pequenas coisas que podem ser grandes vilãs, tais como a TV por assinatura, streaming (será que você precisa mesmo de todos os canais?), conta do celular e internet. Depois analise bem as compras no cartão de crédito e assim por diante. Você provavelmente vai ter que fazer alguns sacrifícios, mas no fim das contas vai valer a pena.

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08 ago

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Os desafios da terceira idade para lidar com o dinheiro

O aumento da expectativa de vida trouxe novos desafios para quem chega à terceira idade. Vivenciar essa fase da vida com qualidade passa, entre outras coisas, por uma boa gestão dos recursos financeiros. Vale lembrar que se estamos vivendo cada vez mais, a aposentadoria também virá cada vez mais tarde e para a maior parte dos brasileiros, com cada vez menos recursos. Por isso, lidar bem com o dinheiro continua sendo fundamental mesmo para os idosos. Sabemos que conforme a idade avança, alguns gastos tendem a aumentar, como a mensalidade do plano de saúde e o consumo de remédios. Dessa forma, é preciso atenção para monitorar os gastos e quem sabe aumentar a renda. Planejamento financeiro é fundamental. Fazer o planejamento financeiro é importante em qualquer idade, mas nessa fase da vida é ainda mais. Claro que o ideal é ter uma reserva financeira guardada, porém é possível controlar e dar prioridades aos gastos na terceira idade. É simples. O segredo é anotar diariamente todas as receitas e despesas, fixas e variáveis, em um caderno ou em uma planilha no computador.  Além disso, uma boa dica é agrupar suas despesas em categorias como alimentação, remédios, lazer, etc. Assim, você acompanha os gastos e avalia as prioridades. Com tudo anotado, é mais fácil definir identificar o que pode ser reduzido ou até mesmo evitado. Seguir trabalhando talvez seja uma opção. A previdência social é um dos grandes desafios da terceira idade, afinal depender apenas dessa fonte de renda nem sempre é possível. Por isso, continuar trabalhando pode ser uma boa alternativa para ganhar um dinheiro extra e até mesmo para se manter ativo. Além de aumentar a renda, desenvolver atividades alinhadas com aquilo que é prazeroso, pode despertar na vida do idoso um novo propósito e uma sensação recompensadora. Dessa forma, vale a pena considerar resgatar um sonho profissional que ficou para trás, tal como iniciar uma segunda carreira ou até mesmo empreender em alguma área de interesse.

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27 jun

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Como evitar golpes relacionados ao Acordo

O sucesso do Acordo Coletivo dos Planos Econômicos está chamando a atenção até mesmo dos golpistas. Por isso, quem ingressou com uma ação judicial referente aos planos econômicos, precisa ficar atento para evitar golpes. O Acordo Coletivo já beneficiou mais de 200 mil pessoas. São poupadores e herdeiros de poupadores que finalmente conseguiram recuperar os valores perdidos com os planos Bresser (1987), Verão (1989), Collor I (1990) e Collor II (1991). Com tanta gente beneficiada e a repercussão que o Acordo teve, alguns criminosos tentam se aproveitar da situação e entram em contato com poupadores que ainda não tiveram seu processo concluído. Desde o ano passado, a Febrapo já registrou dezenas de tentativas como essa contra os poupadores, por isso disponibilizamos o máximo de informações sobre o tema para alertar as pessoas e evitar golpes. Como identificar a fraude? De modo geral, o golpista entra em contato com os poupadores por telefone. Eles tentam se passar por um advogado responsável pelo caso ou até mesmo por funcionários do Conselho Nacional de Justiça e solicitam o pagamento de taxas referentes ao processo. A estratégia é convencer a vítima a transferir determinada quantia para que o pagamento do Acordo seja liberado. É preciso atenção porque a conversa pode até parecer verdadeira, no entanto, vale lembrar que essas taxas NÃO EXISTEM. O que fazer se acontecer com você? Sabemos que a maioria dos poupadores é formada por pessoas idosas e que estão esperando há muito tempo por uma resolução, por isso os criminosos contam com a ansiedade dos poupadores para aplicar o golpe. Assim, se receber uma ligação como essa, não faça nenhum pagamento, nem forneça seus dados pessoais. O melhor a fazer é desligar a chamada imediatamente e entrar em contato com o advogado responsável pelo processo ou com a Febrapo. Além disso, é recomendado fazer um Boletim de Ocorrência. Contem sempre com os canais de atendimento Febrapo: Telefone: 0800-775-5082 – 11 3164-7122 – WhatsApp: (11) 94284-4287 – e-mail: acordos@febrapo.org.br

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23 jun

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Como saber se você caiu na malha fina do Imposto de Renda?

Depois da entrega da declaração do Imposto de Renda, muita gente já começa a ficar de olho para saber se caiu na malha fina, o famoso sistema de checagem da Receita Federal. Vale dizer que essa é uma situação bastante comum. Segundo dados da própria Receita, no ano de 2021, mais de 1 milhão de declarações estavam nessa situação. Mas afinal de contas, o que isso quer dizer e quais são as consequências? O sistema que tem o nome oficial de “Malha Fiscal do Imposto de Renda”, realiza um cruzamento dos dados apresentados na declaração do contribuinte com aqueles enviados à Receita Federal por terceiros, tais como empresas, planos de saúde e instituições financeiras. Dessa forma, se existe alguma divergência entre os dados declarados e as informações recebidas de terceiros, os sistemas da Receita separam essa declaração para ser analisada de forma mais detalhada. A partir daí, o documento permanece retido até que a divergência seja esclarecida. Ou seja, estar na malha fina é basicamente ter a sua declaração apreendida por conta de um erro nas informações do documento. A divergência pode ser algum rendimento não declarado, um valor preenchido errado ou até mesmo algo relacionado ao cadastro. Por isso, é muito importante que você guarde os documentos que comprovam os lançamentos na declaração para que sejam enviados à Receita Federal, em caso de solicitação.  Como descobrir se caí na malha fina? Você pode consultar a situação da sua declaração pelo site de atendimento virtual da Receita, chamado e-CAC. Para acessar o sistema, você vai precisar de um código de acesso. Você pode gerar o código de acesso fornecendo o CPF, data de nascimento e digitando um código gerado pelo computador. Em seguida, vai precisar fornecer o número/recibo das duas últimas declarações. Caí na malha fina, e agora? Se a sua declaração ficou retida pela malha fina do Imposto de Renda, você pode aguardar a notificação da Receita Federal ou tentar antecipar a prestação de contas por meio do e-CAC. Porém, vale lembrar que quanto antes resolver a questão, melhor. Quando você é notificado e é gerado um auto de infração, pode haver incidência de multa, além do valor devido à Receita. O valor da multa é corrigido pela Selic, por isso quanto mais você demorar, maior será o prejuízo.

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14 jun

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Os riscos de emprestar seu nome para terceiros

Contrair dívidas ao emprestar seu nome para terceiros é muito mais arriscado do que você imagina. Segundo dados do SPC Brasil e da Confederação Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), 1 em cada 10 brasileiros contrai dívidas por emprestar seu nome para terceiros. Por isso, é importante estar ciente dos riscos desse procedimento para evitar problemas. A vontade de ajudar e ser solidário faz com que a gente cometa alguns erros graves na hora de emprestar o nome para amigos ou parentes. Por exemplo: na maioria das vezes, não nos atentamos nem avaliamos bem as pessoas para quem vamos emprestar o nome. Por que será que estão pedindo esse favor? Os motivos podem ser suficientes para você prever que terá problemas. Por exemplo: Os riscos e as consequências Vale lembrar que quem empresta o nome não tem nenhuma garantia de que a dívida será paga. Além disso, sabendo que a pessoa que pede esse favor, provavelmente já tem problemas ou dificuldades com as próprias finanças, é possível listar uma série de problemas que você pode ter nessa situação.  Se a dívida não for paga, o seu nome será inserido em cadastros de instituições de proteção ao crédito, como o SPC. Dessa forma, você é quem vai ficar com o “nome sujo” e terá restrições ao crédito. Ou seja, não vai poder fazer um financiamento de carro ou imóvel, pegar um empréstimo, adquirir um cartão de crédito, entre outros. Como se isso não bastasse, você ainda poderá sofrer cobranças via processos judiciais dos credores e, além de tudo, ainda vai ter que arcar com custos advocatícios.  O que fazer então? Fica claro que o melhor a fazer é educadamente dizer “não” e tentar ajudar de alguma outra forma.  Em último caso, é melhor emprestar o valor em dinheiro do que emprestar seu nome. Dessa forma, caso você não receba o empréstimo de volta, pelo menos não ficará com o “nome sujo”.   Por fim, se dizer “não” ainda parece algo errado, pois a pessoa que pediu vai ficar magoada com você, pense nas consequências que citamos acima. Será que a relação com essa pessoa vai sobreviver a tantos problemas que você poderá ter?

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