26 abr

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4 aplicativos gratuitos para organizar as suas finanças

Aplicativos de controle financeiro podem ser uma solução prática e acessível para organizar suas finanças, principalmente se você é do tipo que tem dificuldade (ou preguiça) em lidar com planilhas e cálculos. Com um smartphone ou tablet, é cada vez mais fácil controlar as finanças pessoais ou até mesmo empresariais a qualquer momento, garantindo mais agilidade na gestão financeira. Os aplicativos de controle financeiro costumam ser muito intuitivos e fáceis de usar, dessa forma você pode gerenciar suas finanças de forma simples e eficiente. Principais funções de um aplicativo para organizar as contas: Separamos uma seleção com 4 aplicativos gratuitos de controle financeiro para você escolher a melhor opção e finalmente organizar as finanças. 1. Money Lover Permite gerenciar despesas, receitas, contas bancárias e cartões de crédito. O aplicativo oferece ainda a possibilidade de criar orçamentos personalizados, categorizar despesas e visualizar relatórios financeiros detalhados. Está disponível para Android, iOS e Windows. 2. Mobilis Considerado uma das melhores plataformas de educação e controle financeiro, este aplicativo permite que os usuários gerenciem suas finanças, incluindo despesas, receitas, contas bancárias, cartões de crédito e investimentos. Além disso, o app oferece a possibilidade de sincronizar as informações entre diferentes dispositivos e de importar extratos bancários para facilitar o controle das finanças. O Mobilis está disponível gratuitamente nas plataformas iOS e Android e também oferece uma versão premium com recursos adicionais, como a possibilidade de compartilhar informações com familiares e amigos, gerar planilhas em formato Excel e acessar o aplicativo sem anúncios. 3. Guiabolso Com o Guiabolso, é possível vincular suas contas bancárias e cartões, categorizar suas despesas por tipo e visualizá-las em gráficos intuitivos. Além disso, o aplicativo oferece dicas para ajudar a definir metas de gastos e organizar o orçamento pessoal. O Guiabolso faz ainda uma análise rápida e segura dos dados do usuário e sugere aplicações financeiras de acordo com o seu perfil. 4. Organizze O Organizze permite organizar as finanças pessoais e empresariais. O aplicativo oferece a possibilidade de gerenciar receitas, despesas e contas bancárias, categorizar despesas, criar orçamentos e visualizar relatórios financeiros. Está disponível para Android e iOS.

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31 mar

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Cartão de crédito: como usar sem se encrencar

O cartão de crédito pode ser uma forma de pagamento útil para facilitar o orçamento e ajudar a organizar as finanças. No entanto, se não for usado com cautela, pode causar problemas financeiros. É preciso lembrar que, assim como qualquer outra ferramenta financeira, o uso do cartão de crédito requer conhecimento e bom senso para evitar dívidas excessivas e taxas de juros exorbitantes. Por isso, antes mesmo de usar o seu, certifique-se de entender as taxas de juros, tarifas e limites de crédito para evitar surpresas desagradáveis ​​mais tarde. Além disso, você pode conferir algumas dicas que separamos para transformar o seu cartão de crédito em um aliado prático e seguro. 1. Atenção à data de vencimento Ao utilizar um cartão de crédito, os gastos realizados são pagos em uma data posterior, na data de vencimento da fatura. Dessa forma, a depender do dia de fechamento e vencimento da fatura, é possível efetuar uma compra e pagar por ela somente até 40 dias depois. Esse é um dos maiores benefícios do cartão. Porém, se você não pagar a fatura até o dia do pagamento, vai pagar juros e as taxas são altíssimas. Portanto, anote a data de vencimento e mantenha a disciplina para pagar sempre a tempo. 2. Não empreste o seu cartão Quando você empresta o seu cartão de crédito, corre o risco de comprometer todo o seu histórico financeiro. Afinal, quem usar seu cartão pode não cumprir o prazo de pagamento e complicar as suas finanças. 3. Cuidado com o parcelamento de compras Parcelar as compras pode ser uma vantagem, mas também requer atenção. Todos os pagamentos devem constar no seu planejamento financeiro. É indispensável manter a organização e o controle para não perder as contas de vista. Outro detalhe importante é checar os juros. Muitas vezes vale mais a pena economizar um pouco e fazer a compra à vista (com desconto) do que parcelar no cartão. 4. Fuja do crédito rotativo É fácil de contratar e difícil de pagar. Os juros do crédito rotativo são extremamente altos e podem virar um grande problema. Se realmente não conseguir quitar a fatura do cartão, procure por alguma opção mais adequada de empréstimo. Existem produtos mais apropriados e com juros muito menores.

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27 mar

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5 livros que podem te ajudar a lidar melhor com o dinheiro

Ler livros sobre finanças pode ser uma excelente maneira de aprender a lidar com dinheiro de forma mais eficaz e inteligente. Embora existam muitos vídeos e cursos disponíveis online, os livros (ou e-books) ainda são uma fonte útil, prática e confiável de conhecimento. Listamos aqui algumas dicas de livros que abordam temas diversos sobre finanças pessoais que vão desde planejamento financeiro até aplicações, investimentos e gerenciamento de dívidas. 1. “Pai Rico, Pai Pobre” de Robert Kiyosaki e Sharon L. Lechter Considerado um clássico quando se trata de finanças pessoais, este é um dos livros estão sempre presentes em qualquer lista sobre a nossa relação com o dinheiro, por isso começamos com ele. A obra apresenta conceitos importantes sobre a diferença entre ativos e passivos, bem como a importância de investir em ativos que gerem renda passiva. Além disso, um destaque do livro é demonstrar o quanto nosso comportamento e mentalidade financeira interferem na nossa vida.  2. “Os Segredos da Mente Milionária” de T. Harv Eker A proposta do livro é ensinar o leitor a pensar como um milionário e mudar a relação com o dinheiro. Ele aborda questões como crenças limitantes, medo de fracasso e a importância de criar um plano financeiro. Além disso, o autor também ensina um método eficiente de administrar o dinheiro. 3. “O Desafio do Dinheiro” de Dave Ramsey O autor é um famoso consultor financeiro americano e este livro é um guia prático para quem quer controlar suas finanças e se livrar de dívidas. Ele apresenta um plano passo a passo para se livrar de dívidas e construir um futuro financeiro estável. 4. “O Investidor Inteligente” de Benjamin Graham Este é considerado um dos livros mais importantes para quem quer investir em ações. Graham apresenta uma abordagem de investimento baseada em análise fundamentalista, que se concentra na análise financeira das empresas. 5. “Os 7 Hábitos das Pessoas Altamente Eficazes” de Stephen Covey Embora não seja especificamente sobre finanças, este livro apresenta princípios importantes para quem quer alcançar o sucesso em qualquer área da vida. Covey enfatiza a importância de ter uma visão clara, estabelecer prioridades e ser proativo.

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14 mar

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A importância da educação financeira

A educação financeira passou a ser uma disciplina obrigatória no currículo da educação infantil e do ensino fundamental, de acordo com as determinações da Base Nacional Comum Curricular (BNCC). Essa recente mudança na legislação reflete a necessidade de conscientizar as novas gerações sobre a importância do planejamento financeiro e da gestão eficiente dos recursos. Uma breve definição A educação financeira pode ser definida como um conjunto de conhecimentos e habilidades que permitem às pessoas gerir melhor suas finanças pessoais, evitando problemas como dívidas excessivas e fazendo escolhas financeiras mais adequadas. Em suma, é a capacidade de lidar melhor com o dinheiro e organizar o orçamento pessoal. Principais benefícios Com uma boa educação financeira aprendemos a cortar gastos desnecessários e economizar para atingir objetivos específicos financeiros, como comprar um carro, uma casa ou fazer a viagem dos sonhos. Tudo isso evitando problemas financeiros que podem levar a consequências negativas. Além disso, ela também ajuda as pessoas a entenderem melhor os diferentes tipos de investimentos disponíveis, desde os mais conservadores até os mais arriscados. Com esse conhecimento, é possível tomar decisões mais conscientes sobre onde investir o dinheiro, aumentar o retorno financeiro e reduzir os riscos. Outro benefício fundamental é a chance de aprender a lidar com objetivos de longo prazo e se preparar melhor para o futuro. Afinal, quando se aprende a administrar o dinheiro de forma eficiente, é possível criar uma reserva financeira para enfrentar situações de emergência, como uma perda de emprego ou uma doença. Além, é claro, de uma aposentadoria mais confortável. Nunca é tarde para começar Quanto antes aprendermos a cuidar do nosso dinheiro, melhor. No entanto, quem não teve aulas de educação financeira na escola não precisa desistir, pois sempre há tempo para começar. Já falamos sobre isso em outra postagem com dicas importantes para dar os primeiros passos. Clique aqui e confira.

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07 mar

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Desapego: sua renda extra pode estar escondida no guarda-roupa

O desapego pode ser uma ótima alternativa para conseguir uma renda extra e ainda ajudar você a se livrar do excesso de coisas em casa. Roupas e acessórios que você não usa mais podem se transformar em dinheiro ao invés de ocupar espaço desnecessariamente no seu guarda-roupa. Dê uma boa organizada no armário e provavelmente você se surpreenderá com a quantidade de itens que nunca usa. Separe as peças e avalie o que pode ser vendido ou até mesmo doado. Onde vender roupas usadas? Uma das maneiras mais comuns de conseguir dinheiro extra é vender roupas usadas em brechós físicos ou virtuais. Essa é uma ótima opção para quem não tem tempo ou disposição para vender os itens individualmente, pois eles compram as peças em lotes e as revendem a preços mais acessíveis. É claro que, como são revendedores, precisam oferecer um valor baixo o suficiente para obter lucro. Por isso, quem tem um pouco mais de tempo e disposição pode optar por anunciar as peças em sites e aplicativos de venda. Plataformas como Mercado Livre, OLX, Enjoei e outras permitem que você anuncie os itens com fotos, vídeos, descrições detalhadas e preços, o que facilita a venda e aumenta as chances de conseguir uma boa renda extra. Afinal, alguém pode estar procurando exatamente o que você está vendendo e estar disposto a pagar um valor mais justo. Outra vantagem desses sites e aplicativos são as plataformas de pagamento e envio, que permitem efetuar vendas para qualquer estado do país. Amigos e familiares também podem ser compradores Para quem não quer sair de casa nem vender pela internet, uma opção simples é organizar um bazar em casa. Convide amigos e familiares para conhecer as peças que você deseja vender. Essa é uma estratégia interessante porque você pode definir os preços de acordo com o que achar justo e negociar pessoalmente, além de colocar o papo em dia.

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28 fev

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5 passos para acabar com as suas dívidas

Acabar com as dívidas não é tarefa fácil, sobretudo em momentos de crise econômica. Não é à toa que a maior parte dos brasileiros tem alguma pendência financeira. Segundo dados do Banco Central, o endividamento das famílias brasileiras atingiu, em janeiro de 2023, o maior nível desde o início da série histórica, em 2005. Além de fatores como inflação, pandemia e juros altos, a falta de planejamento financeiro é um dos principais inimigos do nosso bolso e responsável por muitas de nossas dívidas. Por isso, listamos 5 dicas importantes para ajudar você a colocar as contas em dia. 1. Conheça as suas dívidas Faça uma lista de todas as pendências. Além disso, faça uma consulta no seu CPF para descobrir se existe alguma dívida em seu nome, conforme explicamos em nosso post anterior aqui no blog.  2. Estabeleça prioridades Organize a lista do item 1. No topo, devem estar as dívidas mais urgentes ou aquelas com juros mais altos, que devem ser pagas primeiro. Boletos de carro e de financiamento de imóveis são prioridades, afinal, dependendo do atraso, você poderá perder o bem. 3. Corte gastos desnecessários Considere reduzir suas despesas para economizar mais. Isso pode incluir coisas como assinaturas de TV a cabo, streaming, idas a restaurantes, compras de roupas, entre outras. 4. Negocie suas dívidas Entre em contato com seus credores para negociar o pagamento de suas dívidas. Muitas vezes, é melhor chegar a um acordo que viabilize a quitação. 5. Não faça mais dívidas Se a prioridade é acabar com as dívidas, não faz sentido fazer novas, não é mesmo? Dessa forma, evite comprar parcelado. Além disso, é muito importante controlar o cartão de crédito, pois em caso de atraso no pagamento, os juros são extremamente altos e você pode perder o controle muito rapidamente. Outro ponto de atenção é o cheque especial, que também tem juros muito altos.

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22 fev

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Como descobrir se existem dívidas no seu CPF

Talvez existam dívidas em seu nome e você nem saiba. Por isso, é bom fazer uma consulta pelo CPF para descobrir se tem alguma pendência. Afinal, esse é o primeiro passo para manter a saúde financeira e evitar surpresas desagradáveis. A maior parte das famílias brasileiras está endividada Segundo a CNC (Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo), 77,9% das famílias declararam ter dívidas em 2022. Além disso, os dados da PEIC (Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor) apontaram que 28,9% das famílias atrasaram algum pagamento no ano passado. Os dois índices são maiores do que os do final de 2021 e mostram, portanto, um cenário preocupante para o nosso país. Onde consultar dívidas no CPF? Os primeiros lugares para fazer essa consulta são os chamados birôs de crédito, tais como Serasa e SPC. Uma boa notícia é que, na maioria das vezes, é possível consultar o CPF online e de forma gratuita. SPC Uma das formas mais fáceis é consultar o site do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC). Para isso, basta acessar spcbrasil.org.br e clicar em “consultar CPF”. A consulta é gratuita e você pode verificar se existem pendências financeiras, como dívidas com cartões de crédito, instituições financeiras e outros. Serasa Experian Outra forma de descobrir dívidas em seu CPF é através de uma consulta direta ao Serasa Experian. O Serasa oferece diversos tipos de consultas, desde as gratuitas até as pagas, que permitem a você verificar seu histórico financeiro, se existem pendências ou dívidas, e até mesmo obter um relatório completo sobre o seu perfil de crédito. Para fazer a consulta, você pode acessar o site serasa.com.br ou baixar o aplicativo da Serasa, que é gratuito. Assim que fizer o acesso, as informações estarão na aba “meu CPF”. Consulta ao Registrato Uma outra opção é consultar alguns tipos de pendências no Registrato do Banco Central. Por lá, é possível consultar gratuitamente as chaves pix que estão cadastradas com seus dados, empréstimos e financiamentos no seu nome, cheques que foram devolvidos e outras pendências.

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09 fev

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O Brasil que poderemos ter

Enquanto o debate se concentra na violenta polarização política e nos efeitos perversos que ela trouxe consigo, o Brasil perde a oportunidade de tratar de importantes pautas econômicas e sociais que vão se refletir no futuro do país. Não se trata de ignorar os acontecimentos recentes, as ameaças e a invasão dos três poderes, numa clara tentativa de afrontar o estado democrático de direito. Essas ações, aliás, dificilmente serão esquecidas. Mas, é preciso avançar no sentido da igualdade social e no respeito aos direitos individuais e coletivos. Parece básico dizer que todos devem ter as mesmas oportunidades, mas é esse conceito simples que pode resultar em uma nação mais unida, forte, justa e soberana. Temos uma grande chance de reconstruir o país em bases sólidas. Passo a passo. Já sabemos que queremos uma democracia. Pesquisas mostram que a grande maioria dos brasileiros rejeita regimes ditatoriais. Então, se este é o caminho desejado, precisamos de mudanças que levem a essa direção. Precisamos de um projeto para o país. O governo recém-empossado traz um outro olhar para a forma de administrar o Brasil. Ao dizer que quer colocar o pobre no orçamento, o presidente Lula sinaliza claramente que está disposto a combater a desigualdade que trata pessoas que deveriam ser consideradas iguais como menos importantes. Para isso, são apresentadas propostas como o aumento real do salário mínimo, salários iguais para homens e mulheres, formação e empregos melhores para os jovens, financiamento para os pequenos produtores rurais, redução da dívida das famílias, além de novas políticas tributária e ambiental. Temos que dar chance para que esse projeto siga em frente. A frase “Brasil, o país do futuro”, tão usada por décadas como um prêmio de consolação para os problemas que vivíamos, não deve ser resgatada. Não podemos voltar a torcer por uma esperança de futuro quando temos um presente para trabalhar, para construir. Quando podemos efetivamente dar passos importantes para consolidar nossa democracia e a paz social. Que a Justiça cumpra o seu papel. E que entrem na pauta as mudanças e os projetos para termos o país que queremos, o país que poderemos ter. Ana Carolina SelemeDiretora Executiva da Frente Brasileira pelos Poupadores – Febrapo

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01 fev

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Quando usar o cheque especial?

O cheque especial pode ser considerado o maior vilão do crédito no Brasil. Ele é um dos principais causadores do endividamento, por isso é bom saber exatamente o que é e como funciona para evitar prejuízos. O cheque especial, que também tem outros nomes como LIS ou limite da conta, é uma linha de crédito que a pessoa usa automaticamente quando o saldo da sua conta corrente chega a zero. Ou seja, para a conta não ficar sem fundos, o banco empresta o dinheiro para cobrir a sua necessidade. Fácil, né? Sim, mas custa caro. Depois, o correntista precisa, obviamente, devolver o dinheiro, quitar o empréstimo e manter o saldo da conta positivo. O problema é que o cheque especial tem uma das mais altas taxas de juros do sistema bancário brasileiro. Por que os juros são tão altos? Para definir as taxas de juros de todos os tipos de crédito, os bancos avaliam o risco de inadimplência. Quanto maior o risco, mais alta é a taxa. É o caso do cheque especial, afinal, ele é usado quando a conta corrente está no vermelho. Para evitar cobranças abusivas, desde 2020 o Banco Central do Brasil limita a 8% as taxas cobradas pelas instituições financeiras. Além disso, os bancos passaram a ser obrigados a: Cheque especial sem juros? Algumas instituições bancárias costumam oferecer alguns dias sem juros no cheque especial, o que pode ser bem prático. Porém, vale lembrar que, passado o prazo, a cobrança dos juros é retroativa, ou seja, são cobrados todos os dias de uso. Por fim, vale lembrar que todos os bancos e financeiras precisam alertar os clientes de que o cheque especial é para uso emergencial e temporário. E essa é a melhor dica que se pode dar sobre essa linha de crédito: use apenas em uma situação de emergência e pelo menor tempo possível.

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16 jan

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Novas regras do Pix: saiba o que mudou

As novas regras do Pix já estão em vigor com o objetivo de tornar as operações mais simples para o usuário. Segundo o Banco Central, as novas regras oferecerão mais flexibilidade ao mecanismo de pagamento. Veja as principais mudanças: 1. Fim do limite por transação Agora, o limite individual por transação deixa de existir. Será possível, por exemplo, transferir todo o limite diário disponível na conta em um único envio. Ou seja, não há diferença se for feita uma transferência de R$ 3.000 ou dez transferências de R$ 300. No entanto, se preferir, o usuário tem a opção de determinar o limite de transações. O BC também retirou o limite das transferências para contas de pessoas jurídicas, que agora será determinado pelas regras de cada instituição financeira. 2. Flexibilização do limite noturno O período noturno, em que os limites de transferência são mais baixos, funcionava  entre 20h e 6h do dia seguinte. Com a mudança, o correntista tem  a opção de alterar o início do período para 22h. 3. Pix Saque e Pix Troco Foram alterados os valores das duas modalidades. Antes, era possível sacar ou receber como troco R$ 500 via Pix durante o dia e R$ 100 à noite. Agora, os novos limites são R$ 3 mil no período diurno e R$ 1 mil no período noturno. 4. Compras Os limites das operações Pix com finalidade de compra passarão a ser iguais aos da Transferência Eletrônica Disponível (TED). Antes, eram atrelados aos limites dos cartões de débito. Cuidados com a segurança As novas regras do Pix são vistas como positivas e agilizam o uso da ferramenta, porém os especialistas recomendam cuidado redobrado com a segurança. O Pix bateu recorde de 104,1 milhões de transações por dia com o pagamento da segunda parcela do décimo terceiro salário, em 20 de dezembro. No entanto, o sucesso criou um problema grave: os golpes. Por exemplo: pessoas que se passam por outras e solicitam dinheiro pelo Whatsapp e assaltos e até sequestros que exigem transferência de valores. Por isso, os especialistas recomendam que o caminho mais seguro é manter o limite diário e noturno em valores mais baixos e ir alterando conforme a necessidade.

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