07 jun

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Como evitar que a crise financeira atrapalhe o casamento

Além de complicar as nossas finanças, a crise financeira pode influenciar nossa vida profissional, pessoal e atrapalhar até mesmo o casamento. Em outro post falamos sobre como o casamento contribui para o sucesso ou fracasso das finanças pessoais. No entanto, existe também o outro lado da moeda. Quando as finanças não vão bem, o relacionamento também pode ser afetado, afinal dinheiro (ou a falta dele) é um dos maiores motivos de briga entre os casais. Por isso, vale a pena prestar atenção a algumas dicas que podem nos ajudar a enfrentar a fase de dificuldades nas finanças sem comprometer a relação. Somar esforços e buscar soluções pode até mesmo fortalecer o casamento. Foco na solução. A forma como o casal lida com o problema é mais importante do que o problema em si. Isso pode parecer óbvio, mas muitos casais não encaram a questão e se desgastam procurando culpados. Na verdade, o melhor a fazer é somar esforços e buscar soluções. Isso pode até mesmo fortalecer o casamento.  Tenha em mente que o momento é de diálogo. Em vez de perder tempo e energia em discussões, é importante que cada um consiga entender quais hábitos de consumo podem ser mudados, o que pode ser reduzido ou mesmo cortado. Analise suas contas. Já sabemos que algumas mudanças de consumo podem ser feitas, assim, o próximo passo é colocar no papel os gastos mensais e avaliar se a renda atual é suficiente para pagar tudo. Se não for, faça ajustes. Avalie o plano de celular e o pacote de TV, por exemplo?  Aproveite para checar se existem outros gastos que você nem sabia que tinha, como um seguro que o banco cobra na sua fatura e você nem tinha se dado conta. Objetivos individuais e conjuntos devem ser respeitados. A crise também é um momento de oportunidade, pois promove o amadurecimento da vida a dois, desde que ambos trabalhem para passar por esse desafio.  Mesmo que a situação esteja difícil, é importante ter claro o que querem conquistar e conversar sobre isso. Objetivos e sonhos fazem com que as decisões do presente sejam tomadas de acordo com algo muito maior que se quer lá na frente. Pensamento positivo. A pressão emocional de momentos como este pode causar ainda mais problemas. Por isso, não abra mão de atividades de lazer. Procure relaxar e fazer atividades que ajudem a descontrair. Isso vai trazer mais leveza para lidar com a crise financeira sem atrapalhar seu casamento.

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25 maio

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Dicas para economizar no supermercado

No momento em que os gastos estão cada vez mais altos e o carrinho cada vez mais vazio, essas dicas para economizar no supermercado podem, ao menos, reduzir um pouco o impacto da alta dos preços na hora de ir às compras. Antes de pegar a bolsa ou a carteira e seguir para o supermercado, saiba que o primeiro passo para evitar gastos acima do necessário acontece em casa. Comece pela organização O principal é organizar a despensa e a geladeira de forma que fique fácil visualizar tudo. Dessa forma, você não compra o que não precisa, não esquece um produto perecível no fundo da geladeira e nem deixa nada faltar em casa. Faça a lista de compras e foque nela Agora que você já sabe o que precisa comprar é só colocar tudo no papel (ou no bloco de notas do celular). Com isso, você já chega no supermercado e vai direto até os produtos de que precisa e compra na quantidade certa. Assim, você ganha tempo e também evita as tentações das prateleiras. Por falar em tentações, nunca vá ao supermercado com fome. Essa dica também serve para quem está fazendo dieta, isso porque quem vai ao supermercado de estômago vazio tem mais chances de adquirir produtos altamente calóricos que você poderia evitar, como chocolate, batata frita e biscoito recheado, por exemplo. Ou seja, além de deixar nutricionistas de cabelo em pé, esse tipo de compra também vai pesar no seu bolso. Pesquise Conheça outros mercados na sua região. É comum ter o hábito de ir ao mesmo lugar, mas talvez existam outras opções mais em conta nas proximidades da sua casa. O mesmo serve para os produtos. Se a sua marca preferida está mais cara, experimente produtos de outras marcas. Você pode se surpreender e fazer mais economia. Faça compras semanais Procure fazer a compra semanal e não mensal. Essa é uma das dicas para economizar no supermercado que pouca gente se dá conta. É mais fácil controlar o consumo necessário para passar a semana do que o mês todo. Assim, com o passar do tempo você vai dimensionar melhor as compras e evitar desperdício.

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20 maio

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Como descobrir seu perfil de investidor

Descobrir seu perfil de investidor é uma forma de entender a sua disposição em correr riscos a partir da expectativa de retorno de cada investimento. Ou seja, o quanto você está disposto a se arriscar para ganhar mais quando investe seu dinheiro. A definição desse perfil ajuda a planejar seus investimentos e, assim, escolher os produtos financeiros mais adequados para você. E como faço para descobrir meu perfil? Todos os bancos e corretoras têm um questionário usado para conhecer o perfil de investidor dos seus clientes. Isso é uma exigência da CVM (Comissão de Valores Mobiliários). A legislação determina que o perfil de investidor seja um instrumento usado para que produtos inadequados não cheguem ao cliente. Ou seja, descobrir o seu perfil de investidor é uma forma de proteger o seu dinheiro de riscos que você não gostaria de correr. Por outro lado, para as instituições financeiras, saber o perfil de investidor do cliente ajuda também a protegê-la contra posteriores reclamações legais. Por exemplo, o cliente não pode alegar que desconhecia a natureza do produto de investimento. Isso porque o conhecimento sobre os tipos de investimento é testado no questionário, bem como a capacidade financeira e, claro, a disposição a assumir riscos. Os tipos de perfil de investidor. Geralmente o questionário identifica 3 perfis de investidor: conservador, moderado e agressivo. Esse é o perfil do investidor que não quer ou não pode correr riscos. O ideal para esse público são opções de investimento com retorno previsível, baixa volatilidade (pouca variação de preço no mercado) e liquidez, ou seja, o dinheiro pode ser sacado ou resgatado a qualquer momento. O investidor com perfil moderado entende que os produtos com mais risco têm um potencial maior de retorno. Por isso, admite um pouco de risco em uma parte pequena de sua carteira de investimentos. Uma carteira mais diversificada e com uma parcela maior de risco são características dos investidores com esse perfil. Em geral, são pessoas com um conhecimento maior dos produtos financeiros e que se sentem mais confortáveis com a volatilidade do mercado de ações, por exemplo. Conhecer o próprio perfil é obrigação de cada investidor. Apesar do questionário das instituições financeiras ter papel importante, cada investidor precisa assumir para si a responsabilidade de definir o seu próprio perfil. Antes de investir em ações, bitcoins ou qualquer outro ativo, avalie sua condição financeira atual, seus objetivos e, sobretudo, as consequências de uma eventual perda dos valores que pretende investir. Dessa forma, você poderá escolher os investimentos mais adequados. 

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13 maio

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Planejamento financeiro depois dos 40 anos

Planejamento financeiro é importante em todas as fases da vida, porém, depois dos 40 anos, é preciso avaliar algumas variáveis importantes. Na medida em que a idade avança, os objetivos e a realidade financeira mudam. Por isso, o planejamento das finanças também muda. De modo geral, por volta dos 40 anos, as pessoas estão no ponto alto da carreira, com salário maior e posição consolidada no emprego. Essa fase de uma certa estabilidade é um ótimo momento para refletir sobre assuntos como aposentadoria e independência financeira. Afinal de contas, com o tempo, as despesas e hábitos financeiros mudam, assim como os planos para o futuro. Uma aposentadoria tranquila também depende de você. A maioria dos brasileiros não dá muita atenção ao planejamento financeiro e acabam passando por dificuldades quando se aposentam. Ainda que o ideal seja começar a pensar nisso o quanto antes, quem chega aos 40 anos ainda tem tempo suficiente para definir como será a vida após a aposentadoria. Afinal, quais serão as suas prioridades? Dedicar mais tempo à família? Encontrar um projeto para se dedicar? Quaisquer que sejam seus planos, é importante preparar o bolso para eles. Fique atento aos seus gastos. Essa dica vale para qualquer idade, mas nessa fase é especialmente importante ter um orçamento organizado. Por isso, acompanhe suas compras, o extrato bancário e a fatura do cartão de crédito. As tentações do consumo sempre estarão por aí, mas quem quer ter uma aposentadoria mais tranquila precisa reavaliar os hábitos financeiros. Vale lembrar que com a idade, despesas com saúde, por exemplo, tendem a aumentar. Fundo de emergência e “fundo de aposentadoria”. Reserve uma parte da sua renda para eventuais emergências, como um problema com o carro, uma demissão ou gastos médicos. Separe também um valor mensal para o “fundo de aposentadoria”. Seja em previdência privada ou outra aplicação de renda fixa, o objetivo é ter uma renda que possa complementar, no futuro, o pagamento da aposentadoria do INSS. Acabe com as dívidas de consumo. Nessa fase da vida, ter muitas dívidas está longe do ideal. Tudo que você gasta com juros poderia estar sendo direcionado para seus objetivos financeiros. Claro que algumas dívidas como parcelas para quitar o imóvel, são válidas, mas excesso de compras no cartão de crédito devem  ser evitadas. Seguro de vida. A continuidade familiar é um assunto importante e muitas vezes considerado tabu. O seguro de vida é pouco discutido no país e um bom planejamento financeiro deve levar em conta esse produto, principalmente depois dos 40 anos, quando provavelmente já existem dependentes. Confira mais dicas de planejamento financeiro aqui e aqui.

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10 maio

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O prazo de entrega do Imposto de Renda termina em maio.

O prazo para entrega do Imposto de Renda 2022 (base 2021) foi prorrogado para 31de maio. Essa também é a data limite para entrega da Declaração Final de Espólio, assim como da Declaração de Saída Definitiva do País. Ao todo, a Receita Federal espera receber 34,1 milhões de declarações este ano. A exemplo do que já havia acontecido em 2020 e 2021, o prazo de entrega do Imposto de Renda foi prorrogado por conta da pandemia da Covid-19. Novidades da declaração deste ano. Neste ano, o contribuinte terá a possibilidade de pagar o imposto e receber a restituição via Pix. Quem deve declarar o Imposto de Renda 2022. Como declarar o pagamento do Acordo dos Planos Econômicos. Os poupadores que receberam o valor do Acordo na sua conta bancária devem declarar como “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”. Dessa forma, o poupador deverá informar o CNPJ do banco pagador. Já para os herdeiros dos poupadores que receberam valores referentes ao Acordo, a recomendação é consultar um contador, já que existem diversas situações que exigem formas diferentes de declarar. O programa para IRPF 2022 está disponível para download aqui.

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22 abr

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Como planejar suas viagens com economia

Para planejar suas viagens com economia, o primeiro passo é começar com antecedência. Quem adquire passagens, pacotes ou hospedagens na última hora, paga mais caro, tem menos opções e ainda pode se atrapalhar tomando decisões apressadas. Por isso, se você está pensando em viajar, a primeira dica é começar o planejamento o quanto antes. Dessa forma é possível reduzir gastos e aproveitar muito melhor o passeio. Antes de mais nada, defina um limite de gastos. A viagem dos seus sonhos pode virar um pesadelo se você gastar mais do que pode, não é mesmo? Por isso, definir quanto você pode gastar é fundamental para o seu planejamento. Afinal, todos os outros itens serão seguidos a partir dessa decisão. Faça as contas, veja quanto você tem disponível e calcule quanto a viagem vai custar. Lembre-se de levar tudo em conta, o que inclui gastos com alimentação, locação de veículos, compras e lembranças, além claro de passagens, passeios e hospedagem. Para onde, quando e por quanto tempo? Responder o quanto antes a essas três perguntas ajuda a planejar suas viagens com economia. Com o destino e duração da viagem definidos é possível reservar hotel e comprar passagens ou pacotes com antecedência e conseguir bons preços. Além disso, a época do ano em que a viagem será feita é outra escolha fundamental. Tudo fica mais caro na alta temporada, ou seja, durante os meses de férias (julho, dezembro e janeiro) e também em feriados prolongados, como o Carnaval. Assim, viajar fora dessas datas pode ser muito mais barato. Pesquise tudo sobre as empresas e serviços. Atenção à reputação das empresas que pretende contratar antes e durante a viagem. Agência de viagens, hotéis, restaurantes. Pesquise tudo sobre cada uma para evitar surpresas. E, claro, cuidado com o barato demais. Promoções incríveis podem ser roubadas inacreditáveis. Além disso, confira os serviços incluídos por cada hotel ou pacote de viagem, como refeições, passeios ou transporte gratuito do aeroporto.

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12 abr

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Dicas de livros sobre investimentos

Livros sobre investimentos são uma ótima ferramenta para aprender a cuidar e quem sabe até, multiplicar o seu dinheiro. Embora existam muitos vídeos e cursos disponíveis online, os livros ainda são uma fonte útil, prática e confiável de conhecimento. Para quem é iniciante no mundo dos investimentos, os livros ou e-books podem ser um ótimo ponto de partida para começar a investir. Assim, listamos aqui alguns títulos com os quais vale a pena investir um tempinho de leitura. Pai Rico, Pai Pobre – Robert T. Kiyosaki e Sharon L. Lechter O livro “Pai Rico Pai Pobre” traz uma abordagem que é sempre atual e nos faz refletir sobre as escolhas financeiras. Ele mostra o quanto nosso comportamento e mentalidade financeira interferem na nossa vida. Além disso, a leitura é fluida, tornando o aprendizado leve para o leitor. O homem mais rico da Babilônia – George S. Clason Nesse livro você aprende, através de parábolas, como administrar seu dinheiro e suas finanças para aumentar seu patrimônio. Afinal, entender as estruturas do jogo do dinheiro é a forma mais sólida de construir riqueza. Do mil ao milhão sem cortar o cafezinho – Thiago Nigro A promessa do autor do livro e criador do canal “O Primo Rico” é ensinar o leitor a gastar bem, investir melhor e ganhar mais. Assim, o conteúdo é bem acessível inclusive para iniciantes. Os Axiomas de Zurique – Max Gunther Esse livro é recomendado para quem já possui algum conhecimento sobre o mercado de ações. Para esse público, ele poderá auxiliar nos momentos em que algumas dúvidas surgirem. Você vai encontrar algumas das táticas utilizadas por banqueiros suíços para alcançarem grandes resultados, por exemplo.  Os Ensaios de Warren Buffett: Lições para Investidores e Administradores Pode ser muito mais produtivo aprender com quem já chegou onde você deseja chegar. Nesse livro, o próprio Warren Buffett ensina sua abordagem e forma de investir. Por isso, é uma boa dica para quem já está em um nível mais arrojado de investimento.

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01 abr

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Como economizar na hora de escolher seu próximo carro

Em tempos de gasolina em alta, economizar com o carro é cada vez mais difícil. Por isso, na hora de escolher o seu próximo veículo, a atenção a alguns detalhes pode fazer a diferença e evitar gastos ainda maiores. O brasileiro tem uma verdadeira paixão pelos automóveis e também pelo status que eles oferecem. Por conta disso, muitas vezes a escolha do carro é feita de forma emocional, levando em consideração muito mais os valores das parcelas do que quesitos importantes como segurança e consumo do veículo, além das finanças pessoais do comprador. 1. Observe a classificação do carro. Assim como certos tipos de produtos como eletrodomésticos, os carros também recebem uma avaliação do Instituto Inmetro, relacionada ao consumo e outros fatores que dizem respeito ao seu bolso. Por isso, uma boa dica para gastar menos com o carro é avaliar se a classificação que o carro recebeu foi igual ou próximo da letra A. Esses carros são os mais econômicos. 2. Quanto custa o seguro do carro? O valor do seguro é outro ponto que deve ser observado para quem quer economizar na hora de escolher seu próximo carro. Por isso, pesquise bastante antes de escolher a seguradora e atenção às coberturas contratadas. Além disso, o valor do seguro também aumenta para carros muito visados por assaltantes. 3. Custos com estacionamento. Quem vive nas grandes cidades brasileiras sabe o quanto os estacionamentos são caros. Assim, como nem sempre é recomendável estacionar seu veículo na rua, o gasto com estacionamento também deve ser levado em conta antes de passar na concessionária. 4. Manutenção A manutenção é um dos fatores mais importantes para quem quer economizar na hora de escolher o próximo carro.  Antes de comprar, pesquise sobre os custos de manutenção do modelo. Revistas e sites especializados podem ajudar na sua decisão. Por fim, depois da compra, atenção às recomendações do fabricante em relação à revisões e demais cuidados com a manutenção. Cuidar bem do carro também é cuidar bem do bolso.

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23 mar

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Inflação em alta: como proteger o seu dinheiro

A alta da inflação está castigando o bolso do brasileiro. Afinal, quanto mais ela sobe, menor é o poder de compra das pessoas. Por isso, para proteger seu patrimônio é importante entender um pouco sobre inflação e investimentos. Um resumo sobre o que é a inflação. É a variação percentual de custo em um período em relação a outro. Em outras palavras, ela mede as mudanças dos preços em um determinado período. Dessa forma, quando a taxa é alta quer dizer que os preços estão subindo mais. Em 2021, o IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo), que é a inflação oficial do país, ultrapassou os 10% e pode ser ainda mais alta neste ano. Na verdade, não é preciso ser especialista em economia para perceber a alta dos preços. A inflação pode ser percebida em qualquer loja, supermercado e principalmente na hora de abastecer o carro. Como proteger seu patrimônio? Bom, sabemos que nosso salário não vai acompanhar o ritmo dos aumentos de preços, por isso, neste momento, ficar atento à rentabilidade dos investimentos é fundamental. Não adianta achar que sua aplicação foi boa simplesmente porque você conseguiu aumentar o patrimônio. É preciso, antes de tudo, superar a inflação. Assim, se você investe em uma aplicação que rende menos do que a inflação, na prática, você está perdendo dinheiro. É o caso de quem tem caderneta de poupança, por exemplo. Porém, existem investimentos que garantem a reposição dos custos, ou seja, você consegue garantir a correção pela inflação e ter rentabilidade real. No Brasil, contamos com algumas opções como CDBs, LCIs e fundos de investimento. Além de títulos públicos, como o Tesouro Direto IPCA. Tesouro IPCA. Como o próprio nome sugere, a rentabilidade desse título é definida de acordo com a variação do IPCA. Ou seja, essa modalidade de Tesouro Direto oferece rendimento igual à variação da inflação mais uma taxa prefixada de juros.

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24 fev

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Dicas de planejamento financeiro para desorganizados

Com essas dicas os desorganizados não terão mais desculpas para não fazer o planejamento financeiro. Se você é do tipo que não sabe nem se a conta no banco está no vermelho, aproveite agora para colocar tudo isso em ordem. 1. Guarde as contas em um lugar só. Em geral, uma das primeiras dicas para organizar as finanças é anotar todos os gastos e fazer uma planilha. Porém, para os desorganizados existe um passo anterior a isso. Definir um lugar para guardar todas as cobranças e boletos, como água, luz, telefone, internet, TV por assinatura, condomínio, etc. Tudo isso deve ficar junto. Pode ser uma gaveta, caixa ou um porta-cartas, por exemplo. 2. Abra as suas contas assim que receber.  Dessa forma, você já vê quanto deve no período e vai ter uma noção do impacto de cada gasto no seu orçamento. 3. Peça recibo e nota fiscal de tudo. Guarde todos os recibos de cartão de débito e crédito em um lugar especial na sua carteira ou bolsa. Além disso, peça também a nota fiscal de tudo. 4. Coloque suas contas no papel É hora de usar os recibos, notas e cobranças que você guardou juntos. Uma vez por semana, separe alguns minutos do seu dia para colocar no papel todas as contas da semana. Anote o valor de cada gasto e recebimento em um papel, planilha ou algo do tipo. Faça a soma e veja quanto gastou e repita o processo na semana seguinte. Assim, você vai começar a perceber onde está gastando mais e no que gastou por impulso. Depois de criar o hábito de fazer esse controle, você vai ver que pode fazer isso a cada quinze dias ou até mesmo uma vez por mês. 5. Cuidados com o cartão de crédito. Lembre-se sempre da data de vencimento do cartão de crédito. Afinal, se você esquecer de pagar no dia certo, vai desperdiçar dinheiro pagando juros e assim o orçamento pode ser comprometido. Outra opção é deixá-lo em débito automático. Além disso, fique de olho nas compras a prazo para não se perder no número de parcelas. 6. Defina objetivos. O que você pretende fazer com o dinheiro que vai economizar? Você terá muito mais chances de seguir essas dicas de planejamento financeiro se tiver um objetivo em mente. Um sonho de consumo, um curso, uma viagem. Defina onde quer chegar, assim você vai ter muito mais motivação para seguir no caminho certo.

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