20 dez

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Como controlar os gastos de fim de ano

Controlar os gastos no fim do ano é uma tarefa difícil. Com muita oferta e apelo ao consumo, a época costuma ser propícia a gastos não planejados ou até exagerados. As compras de Natal, viagens e outras despesas podem causar prejuízos e fazer com que a gente já comece 2022 no vermelho. Por isso, para não comprometer as contas, vale a pena conferir e colocar em prática algumas dicas simples de educação financeira que podem ajudar a controlar os gastos no fim do ano. Evite usar todo o 13º salário nas compras de Natal. Antes de desembolsar o 13º em dezembro, lembre-se das contas de janeiro. Os pagamentos do início do ano são sempre mais pesados. Como se não bastasse a dupla IPTU e IPVA, ainda temos matrículas de escolas e cursos, anuidades de clubes e academias, material escolar e uniforme. Guardar o 13º para quitar essas contas, de preferência à vista, ajuda a aliviar o bolso no decorrer do ano e ainda garantir um desconto. Além disso, se sobrar um pouco, você ainda pode usar esse dinheiro para iniciar uma reserva de emergência ou uma poupança para uma compra importante no futuro. Evite viagens não programadas. Quem deixa para comprar pacotes de viagem na última hora acaba pagando mais caro. Se for viajar, faça um planejamento com antecedência para aproveitar descontos e tarifas mais baixas. Não compre por impulso. Pesquise antes de comprar os presentes de Natal (mesmo que seja um presentinho para você mesmo). Não se deixe levar pelas tentações das vitrines das lojas e pela empolgação dos vendedores. Antes de comprar, pesquise preços e reflita sobre o que realmente deseja comprar e quanto pode ou deve gastar. Cuidado do cartão de crédito e os parcelamentos. A soma de todos os parcelamentos pode causar surpresas desagradáveis na hora de pagar a fatura. Dê preferência às compras à vista. Essa modalidade facilita o controle, além disso você sempre pode pedir aquele descontinho.

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10 dez

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Copom eleva a taxa Selic de 7,75% para 9,25%

O Copom, Comitê de Política Monetária, elevou nesta quarta-feira (8) a taxa Selic de 7,75% para 9,25% ao ano. Esse é o valor mais alto dos últimos quatro anos. Essa é a sétima vez consecutiva que o Copom eleva a Selic, desde o corte da taxa básica à mínima histórica (2%) em meio à pandemia de covid-19. Naquele momento o objetivo era incentivar o consumo que teve queda significativa por conta das medidas restritivas de combate à disseminação do novo coronavírus. No cenário atual da economia brasileira, a preocupação do Copom é conter a alta da inflação, já que o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor) acumula alta de 9,26% em 2021. Os juros são usados como uma ferramenta para tentar controlar a inflação ou estimular a economia. De modo geral, quando a inflação está alta, o Copom sobe os juros para reduzir o consumo e forçar quedas de preços. Por outro lado, quando a inflação está baixa, os juros são reduzidos para estimular o consumo. Comunicado do Copom indica novas altas no futuro. Em comunicado, o comitê informou que deve elevar novamente os juros em 1,5% em sua próxima reunião, programada para o início de fevereiro. O aumento levaria a Selic a 10,75% ao ano. Evolução da Selic em 2021. O Copom se reúne a cada 45 dias para avaliar a evolução e perspectivas da economia brasileira e mundial, bem como o comportamento do mercado financeiro. Então, a partir dessas análises, é definida a nova taxa de juros. Para entender um pouco mais sobre a Selic e como ela interfere não só na economia mas também no seu bolso, clique e acesse o post sobre o tema no nosso blog.

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06 dez

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Herança: como tratar desse assunto com os filhos?

Herança é sempre um assunto interessante e muito importante, mas também é um assunto delicado para tratar com os filhos. A maioria das pessoas conhece alguma história complicada envolvendo herança, normalmente relacionada com disputas entre os sucessores. Antes de ter dinheiro, a pessoa precisa aprender a lidar com ele. A falta deste conhecimento é um dos principais motivos que levam herdeiros a colocarem tudo a perder. Por isso, ensinar conceitos de educação financeira para os filhos é um passo importante para evitar problemas futuros. Assim, antes mesmo de falar sobre herança, é necessário aprender o básico: gastar menos do que ganha e investir o valor poupado. Mostrar aos filhos a importância de eles serem independentes e construir suas próprias riquezas também deve vir antes da conversa sobre herança. Afinal, ninguém deve passar a vida esperando por ela. Dessa maneira, quando chegar a hora de falar sobre o assunto com os filhos, a conversa pode ocorrer de forma mais madura, como uma troca de ideias produtivas sobre como aumentar ainda mais o patrimônio, utilizando-o como gerador de renda. Precisamos falar sobre imóveis. A maior parte das heranças no Brasil é formada por imóveis, por isso é importante que os herdeiros entendam as vantagens e desvantagens de ter um imóvel, bem como os custos envolvidos. Além disso, é preciso saber avaliar se o melhor é manter o imóvel e alugá-lo, vendê-lo para utilizar o dinheiro em outro tipo de investimento ou ainda utilizá-lo, seja para moradia ou até para abrir uma empresa, por exemplo. Como deixar uma herança material sem ter patrimônio. Mesmo sem ter imóveis ou outros bens materiais é possível deixar uma herança por meio de seguros. Nesses casos, é importante escolher as modalidades de seguro do tipo “vida inteira”, pois alguns cessam quando o segurado atinge certa idade. Se você optar por um seguro, o melhor é contratá-lo o quanto antes, pois na medida que sua idade avança, eles ficam mais caros também.

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01 dez

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Pix Saque e Pix Troco: saiba como funcionam

Pix Saque e Pix Troco são as duas novas modalidades do Pix que passaram a valer a partir desta segunda-feira, dia 29. Um ano depois de seu lançamento, o Pix já é o segundo meio de pagamento mais usado pelo brasileiro (atrás apenas de pagamentos em dinheiro). Com essas novas funções, sua popularidade deve aumentar ainda mais, já que o Pix Saque e o Pix Troco podem ser usados em estabelecimentos como padarias e supermercados, por exemplo. Até agora, o Pix permitia apenas pagamentos e transferências instantâneas entre pessoas físicas e jurídicas, 24 horas por dia, sete dias da semana. Pix Saque Com o Pix Saque, os clientes de qualquer instituição participante do sistema podem realizar saques nos estabelecimentos comerciais e redes de caixas eletrônicos compartilhados participantes do Pix. Funciona assim: para ter acesso ao dinheiro em espécie, o cliente fará um Pix para o agente de saque, de forma semelhante à de um Pix normal, a partir da leitura de um QR Code ou do aplicativo do prestador do serviço. Pix Troco O Pix Troco funciona de modo semelhante, a diferença é que o saque pode ser feito durante o pagamento de uma compra. Dessa forma, o Pix é feito pelo valor total, ou seja, o valor da compra mais o troco. Por exemplo: ao fazer uma compra no valor de R$ 100, o consumidor faz um Pix de R$ 150 e recebe R$ 50 de troco. Limites Segundo o Banco Central, o limite do Pix Saque e Pix Troco será de R$ 500,00 durante o dia, e de R$ 100,00 no período noturno (das 20 horas às 6 horas). Opcional para os estabelecimentos e gratuito para os consumidores. A oferta dos novos produtos da ferramenta aos usuários é opcional. Assim, cabe aos estabelecimentos a decisão de oferecê-los ou não aos clientes. Vale lembrar ainda que o serviço é gratuito para o público final, até o limite de 8 transações por mês para pessoas físicas, incluindo os saques tradicionais.

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26 nov

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Como evitar dívidas na terceira idade

Administrar bem as finanças é importante para evitar dívidas em todas as fases da vida, inclusive na terceira idade. É um erro comum achar que idosos gastam menos. Na verdade, os gastos apenas mudam. Se não gastam mais com os filhos, gastam com os netos. Se as despesas com transporte são menores, com plano de saúde e remédios elas só aumentam. Além disso, depois da aposentadoria a renda mensal pode ser menor. Dessa forma, não é incomum que pessoas acima dos 60 anos tenham dificuldade para manter as contas em dia e acabam contratando empréstimos. O crédito consignado, por exemplo, é mais acessível aos aposentados. Muitos deles optam por essa modalidade e ficam em apuros para arcar com as parcelas. Outra armadilha para os idosos é emprestar o nome, cheque, cartão ou dinheiro para parentes ou amigos. Algumas dicas valiosas para evitar dívidas na terceira idade.  Faça um planejamento financeiro. Anote diariamente todas as receitas e despesas, fixas e variáveis, em um caderno ou em uma planilha no computador. Além disso, agrupe suas despesas em categorias de gastos como alimentação, remédios, lazer, etc. Assim, você acompanha seus gastos, avalia prioridades e o que pode ser cortado mês a mês. Evite compras por impulso. Antes de comprar, reflita se realmente precisa do item e pesquise o melhor preço. Cuidado com as tentações das vitrines. Considere a possibilidade de seguir trabalhando. Depender da previdência social nem sempre é possível. Por isso, continuar trabalhando é uma boa alternativa para fazer uma renda extra e até mesmo para se manter ativo. Resgate um sonho profissional que ficou para trás: inicie uma segunda carreira ou empreenda em alguma área que lhe dê prazer. Prepare-se para gastos extras. Manter uma reserva separada para eventualidades que não estejam previstas no orçamento mensal é importante. Pode ser uma viagem de última hora, um conserto do carro, a reforma da casa. Enfim, é bom estar preparado para tudo.

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22 nov

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Cuidado com a armadilha das compras parceladas

Compras parceladas podem ser tentadoras mas são uma armadilha comum dos bancos e lojas para facilitar a compra de bens e produtos. A grande vantagem do parcelamento é poder fazer várias compras ao mesmo tempo, alongando o pagamento para os meses seguintes. Porém, isso é também o maior perigo dessa forma de fazer compras.  Quem parcela os pagamentos pode ter uma falsa sensação de maior poder de compra, afinal as parcelas “cabem no bolso”. Esse é um sentimento perigoso que dificulta o controle de gastos e, muitas vezes, leva a pessoa a comprometer boa parte da sua renda por vários meses.  O resultado disso são faturas de cartão de crédito cada vez mais caras, impossíveis de serem quitadas. A única saída passa a ser o uso do pagamento mínimo (com juros que chegam a 250% ao ano). Sem falar que muita gente tem mais de um cartão de crédito. Haja fatura para pagar.  Parcelar deixa a compra mais cara? Sim. Parcelar significa pagar mais caro. Mesmo que o preço na etiqueta seja o mesmo para compra a prazo ou à vista, a verdade é que em 10 ou 12 meses, nenhum produto custará o mesmo que hoje.  Na prática, não existe 12 vezes sem juros. Os juros estão ali, porque parcelamentos embutem taxas e cálculos complexos de gestão de risco. Por isso, faz sempre mais sentido o valor à vista de um produto ser mais baixo do que o total parcelado.  Compras parceladas deixam tudo mais acessível, ajudam a realizar sonhos de consumo mas também exigem cuidado e atenção para não causarem descontrole e prejuízos.  É claro que não é sempre que podemos comprar tudo o que precisamos à vista, principalmente para itens de maior valor. Mas para compras menores, do dia-a-dia, a melhor estratégia é tentar um bom desconto e pagar à vista e se não couber no orçamento é melhor deixar para o mês que vem.

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11 nov

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5 dicas para evitar golpes na Black Friday

A última sexta-feira de Novembro é dia de Black Friday. Essa data que é tão tradicional nos Estados Unidos, chegou ao Brasil há alguns anos e, apesar de oferecer boas oportunidades de compra, também ficou conhecida para alguns como “black fraude”, por conta dos descontos nem sempre tão significativos e, sobretudo, pelo alto número de denúncias. Listamos 5 dicas valiosas para você evitar golpes e aproveitar com segurança as melhores ofertas da Black Friday. 1. Faça uma pesquisa de preços antes da data. Algumas lojas aumentam os preços antes da Black Friday para oferecer um desconto maior e tornar a promoção irresistível no dia. Para evitar a chamada “metade do dobro”, pesquise nas semanas anteriores os preços dos produtos que pretende comprar. Uma boa forma de fazer isso é utilizar os chamados comparadores online, sites e apps que permitem que o usuário pesquise o histórico de preço dos itens nos últimos meses. 2. Desconfie de tudo antes de comprar. Gostou de uma promoção? Não confie logo de imediato, principalmente se ela parecer tentadora demais. Antes de fazer a compra, verifique se não há alguma “pegadinha” nas letras miúdas, quais os juros para pagamento parcelado, por exemplo. Faça também uma pesquisa completa sobre a loja na internet. Dessa forma, é possível saber há quanto tempo ela existe, se os clientes estão satisfeitos e se há reclamações. 3. Cuidado com sites falsos. Sites que imitam grandes lojas são outra forma comum de golpe. Eles parecem idênticos ao oficial, por isso fique atento ao endereço que aparece no navegador. Nesse período, você pode receber vários e-mails com ofertas enganosas e redirecionamento para sites falsos. 4. Verifique as avaliações Pesquisar avaliações da loja pode ajudar a evitar uma possível dor de cabeça para resolver problemas no atendimento, na forma de pagamento ou na entrega. Para isso, use sites como o Reclame Aqui. Já no caso do produto, as avaliações podem dar uma ideia da qualidade do item. Afinal, muitas vezes um produto está em promoção simplesmente por conta de sua baixa qualidade. 5. Utilize um cartão virtual Essa dica serve não só para a Black Friday mas para compras online em geral. Normalmente o número do cartão virtual fica disponível apenas por um determinado período de tempo. Por isso, é considerado mais seguro. Você pode ativá-lo no próprio aplicativo.

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03 nov

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Semana Nacional da Conciliação é oportunidade para aderir ao Acordo

De 8 a 12 de novembro, o Conselho Nacional de Justiça promove a edição de 2021 da Semana Nacional de Conciliação.  Durante a Semana, os tribunais selecionam os processos que tenham possibilidade de acordo e intimam as partes envolvidas no conflito. Essa é uma ótima oportunidade para que advogados e poupadores finalizem processos judiciais por meio da adesão ao Acordo Coletivo dos Planos Econômicos. Petição Única de Acordos auxilia os advogados na Semana da Conciliação. Em única audiência de conciliação, com a participação do Judiciário, da Febrapo, da Instituição Bancária e do Advogado, é possível homologar todos os processos do mesmo advogado numa Petição Única de Acordos. Essa solução é resultado de um esforço conjunto da Febrapo, dos bancos e do Judiciário para estabelecer medidas efetivas com o objetivo de realizar acordos em lote. Assim, é possível acelerar a resolução e o pagamento aos poupadores. A medida economiza tempo pois torna dispensável o agendamento de inúmeras audiências de conciliação, por isso tem sido adotada por diversos tribunais do País. Confira aqui alguns exemplos. Poupador que não tem advogado também pode ser beneficiado. Para a Semana Nacional da Conciliação, o Judiciário também colocou em pauta processos de poupadores que não têm advogado constituído. Assim, quem ingressou com ação referente aos Planos Econômicos e não tem informação sobre seu processo, pode contar com a Febrapo para a realização do Acordo.  Nossa esquipe está pronta para auxiliar os poupadores na adesão ao Acordo para acabar com a espera e finalmente receber seu dinheiro de volta.  Para saber mais sobre a Semana Nacional de Conciliação e o Acordo dos Planos Econômicos, entre em contato com a Febrapo.

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28 out

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Alugar ou comprar, o que é melhor?

Alugar ou comprar? Talvez essa seja a primeira pergunta que fazemos quando pensamos em ter a própria casa. Porém, encontrar a resposta certa não é tão simples, por isso vale a pena entender as vantagens e desvantagens de cada opção. Em alguns casos, a opção pelo aluguel é mais óbvia. Por exemplo: para quem tem planos de viver em outra cidade num futuro próximo, é muito mais fácil rescindir um contrato do que vender um imóvel rapidamente. Sem falar nos custos, como a comissão do corretor. Outra vantagem do aluguel é que, em caso de insatisfação com o imóvel ou com o bairro, a mudança para outro lugar é muito mais simples. Por outro lado, quem mora de aluguel tem algumas limitações. Personalizar a casa ou apartamento com o aspecto desejado, por exemplo, nem sempre é possível. Além disso, mesmo quando a personalização é permitida, pode não valer à pena, afinal o investimento é feito em um imóvel que não é seu. A relação com o dinheiro também conta. A decisão de alugar ou comprar também passa pela forma como lidamos com as finanças. Para quem consegue controlar bem as próprias contas e planejar o futuro, o aluguel pode ser uma opção para gastar menos, fazer uma poupança e decidir mais à frente se compra um imóvel (até mesmo à vista) ou faz outro tipo de investimento. Já para quem precisa de motivação para guardar dinheiro, financiar um imóvel pode ser uma boa opção.  Afinal, as prestações da compra são parte de um investimento. Mas o investimento vale a pena? Comprar imóveis pode ser um bom investimento para o longo prazo, inclusive sob o ponto de vista emocional, mas é preciso pensar muito antes de tomar a decisão. Imóveis na planta, se bem localizados, podem ter alto potencial de valorização, mas é preciso atenção às condições de pagamento e aos juros do financiamento. É preciso considerar gastos com aluguel enquanto a casa ou apartamento não fica pronto. Também devemos levar em consideração as variações do mercado imobiliário. Pesquisar valores de imóveis semelhantes, tanto para compra quanto para aluguel pode ser decisivo na hora de escolher.

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22 out

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Auxílio Brasil: conheça o programa que deve substituir o Bolsa Família

O Governo Federal enviou ao Congresso a medida provisória (MP) do Auxílio Brasil e aguarda aprovação para que o programa possa substituir o Bolsa Família. Apesar de ter nascido envolto em polêmicas sobre o teto de gastos e o cenário eleitoral para 2022, a MP do novo programa assistencial do governo federal deve ser votada em breve no Congresso e no Senado. Afinal, a medida precisa ser aprovada por deputados e senadores em até 120 dias para valer de forma definitiva. Enquanto isso, vale a pena conhecer o que já se sabe sobre o Auxílio Brasil. O programa terá nove modalidades: Qual será o valor do novo auxílio? Segundo o ministro da Cidadania, João Roma, o Auxílio Brasil trará um reajuste de 20% sobre os benefícios do Bolsa Família. Já as famílias em extrema pobreza terão garantidos R$ 400 como beneficio mínimo. Hoje, são consideradas famílias em situação de extrema pobreza aquelas com renda de até R$ 89 por pessoa. Porém, a MP do Auxílio Brasil informa que esse valor ainda será definido. O programa pretende ampliar o público atendido pelo Bolsa Família. O Bolsa Família atende hoje 14,7 milhões de famílias. A expectativa é que seus beneficiários recebam automaticamente o novo benefício. Além disso, o governo estima aumentar o alcance do programa por meio do acréscimo de outras 2,2 milhões de famílias, para chegar a um total de 16,9 milhões. O benefício começará a ser pago em novembro deste ano, após o término do auxílio emergencial, que acontece agora em outubro. Vale lembrar que são programas distintos, por isso, quem recebeu o auxílio emergencial não vai necessariamente receber o Auxílio Brasil. O novo programa usará os cadastros do Bolsa Família e do Cadastro Único.

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